「害怕被诈骗、被啃老?」 付点管理费,为退休预做準备

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2020年6月13日11:51:18 评论 32 1463字阅读4分52秒

緃横港澳的赌王何鸿燊以98岁高龄,5月26日逝世于香港,生前是富比士富豪榜年年榜上有名的他,生前多数家产都已交由专业人士成立信託基金,四房妻小都由信託基金支领生活费。

台塑集团创办人王永庆同样在生前就把庞大财产,在海外设立信託基金。

「信託不是富豪贵族的专属服务。」报章杂誌上见众多名人使用信託管理财产,避免有心人士觊觎财产或子女将继承的大笔遗产挥霍殆尽。恩典法律事务所律师周依洁建议,一般民众名下有300万资产即可信託,长期规画保障老年生活。

信託公会秘书长吕蕙容指出,信託有很多种类,如小资族理财信託可能是定期定额买基金,定期扣3千、5千、1万都有。

「害怕被诈骗、被啃老?」 付点管理费,为退休预做準备
「安养信託」就是为退休生活预先做财富準备。 图/Ingimage

安养信託不是有钱人专利 「300万资产就可信託」

安养信託则以照顾晚年为目的,各银行设定的门槛不一,有银行限制最低30万,也有银行完全没设金额门槛,不过,由于还要花管理费,钱太少的话没意义,没多久钱就没了,一般比较有经济规模大概300万。

近来常见针对未成年子女的「遗嘱信託」,由委託人订立遗嘱,在遗嘱中述明将一部或全部财产成立信託,委由受託人在其死亡后依遗嘱内容执行信託相关事宜,以完成遗产分配并照顾继承人(受益人)。

周依洁说,曾经有一个单亲妈妈上门,担心万一自己出意外,未成年子女的监护权会归前夫所有,她不知道前夫是否会好好管理财产、并用在照顾子女?律师她建议可用遗嘱信託,事先规画财产妥适运用。

信託可分为自益或他益,看受益人是自己或他人。

「安养信託」就是为退休生活预先做财富準备。周依洁说,这类信託是预防年老时可能面临失智、无法生活自理等情况时,由银行按时拨用生活费及医疗费,不用担心钱被诈骗。

防被子女啃老争产

另一方面,安养信託也可防止被子女「啃老」。周依洁曾遇过一个案件,年迈的老妇人原本名下有房,平时与儿媳同住。儿子表明想投资做生意,妇人于是「大房换小房」,只为提供儿子资金,岂料,生意失败,最后连小房都为了儿子出售,全家改租房子过活。

辛苦一辈子的妇人原以为早年打拚存下的资产可安享天年,没想到,老来还得用早年辛苦存下来的财产养子孙。儿子因负债累累,没多余财力照顾老母亲,还向已分居独自在外的妹妹请求分担老母生活费。妹妹不服气,兄妹俩还为此对簿公堂。

周依洁表示,如果老妇人事先做好信託规画,不动产信託就不在自己名下,就不会让儿子不断处分,可待老年时「专款专用」,子女也不得任意动用财产。因此,并非要身价上亿的富豪才需要信託,端看目的性。

当事人可向律师述说自身情况,视需求建议採取「信託」、「遗嘱」等不同种类规画方式。简单来讲,「安养信託」通常受託人是银行,因为较具专业、稳健且无利害关係,委託人付费给银行,对方提供长期、未来性规划。

管理年费0.2~0.5%

信託管理年费大约是信託财产的0.2~0.5%。律师可协助联繫平时与事务所有业务往来的银行,或是请当事人自行寻找信任的银行,釐清银行信託方案。选定之后,视委託内容适用银行制式契约範本,或由律师「量身打造」契约。

信託契约很弹性,可支付费用修约,另可约定不得终止。若无特别约定,自益的委託人可随时终止契约,部分银行会收取解约金;他益的话,须委託人及受益人共同终止。安养信託的委託人身故后,若没特别约定,信託的财产会变成遗产,由继承人继承。


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