準备退休金时，觉得目标太遥远，存不到想放弃怎么办？CFP国际认证理财规划顾问吴士贤认为，由于主流观念是本金要不动，要留给下一代，自己退休用配息或分红过生活，因此本金要存很多。但退休準备不是只有一种选项，如果转换思考，优先顺序是让自己退休生活过好一点，就可以用「不留本金」的方式来準备，对于没有子女的人来说，也是一个可以考虑的方向。
思考转换：不留本金
一般而言，不论退休理财的投资工具是保单、基金或股票，许多人都希望不要动用到本金，最好可以透过配息、分红、保单每年还本金或存款利息等方式，就能过好退休生活。但这样的预期下，如果一年需要用到100万元，本金就必须更大，造成许多人退休準备上的压力。
吴士贤提醒，不妨改变思维，思考「不留本金」的退休理财方式。一方面本金还是会依照自己的资产配置，每一年有所增值；但另一方自己每个月要用的钱，是从本金慢慢提领出来，等离开的时候本金也都用掉。这样準备的好处是，可以让自己的退休生活过得比较好，且在评估如何準备退休金时压力比较小。
理财建议：投资配置 + 年金险
没有子女的人通常目标是想好好经营退休生活，而投资只是为了让退休生活的资金可以获得满足，因此「可以让自己减少不必要的烦恼，又不用担心退休生活所需的资金，」吴士贤建议，运用「投资配置」搭配「年金险」：
1.投资配置关键：
A.股债配调整：随着年龄越大，债券比例要提高，当景气循环跌下来时，每个月还是要有钱可以用。
B.以被动投资为主：像是指数股票型基金ETF，最热门的莫过于元大台湾50（0050）和元大高股息（0056）。当自己没有投资专业，且判断力会随着年纪愈来愈下降，吴士贤建议与其买单一股票需要主动判断哪时适合买、适合卖，会影响退休心情，不如找一个比较好的被动投资的配置方式，好好去经营现在生活。
2.搭配年金险：
除了投资配置之外，由于我们无法确定自己可以活到几岁，面对可能长寿的风险，建议退休财务规划里要搭配年金险，其优点包括：
A.一张保单价值600万元的配息保单，若以年化配息率4%计算，每个月可领到2万元。但如果这600万元去买年金险，每一年可以领到的钱约30万，年金险让每个月可用的钱提高。
B.年金险大部分可以保障到110岁，万一活得太久，可以保证每月还是有钱可以领。
【理财精选
评论