为什么有钱人爱用外币买基金,2大理由告诉你

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2020年8月1日20:55:13 评论 43 1140字阅读3分48秒

投资大户因为每一笔投资金额相较较大,所以只要差之毫釐,最终会有很大的差异。

为什么有钱人爱用外币买基金,2大理由告诉你
图/鉅亨买基金 提供

透过观察大户的投资方法,可以帮助你留意到平常不会注意到的细节。专家就发现了一件有趣的事,与一般投资人大多直接用台币买基金不同,大户只用外币买基金,你知道为什么吗?

理由一: 减少每次换汇的损失

如果用非基金的计价货币投资的话,基金公司每一次都需要换汇一次(如果拿台币去投资美元计价的基金为例,每次买跟卖基金,都需要换汇),而每一次换汇都有成本,因此大户通常汇直接拿外币投资基金,这样就不需要每次都付出换汇的成本。

透过基金公司换汇,换成美元的成本大约为0.2%左右,杂币甚至可能高达3%。

以华南银行台币兑美元的汇率(2020/3/12)来算,兑换一次(不论是买或卖美元)的成本大约是0.17%,如果投资人投资300万元,经过10次的基金买卖之后,直接用台币申购基金比用外币投资基金的换汇成本高出了40,800元。

对于申购金额更高的大户,付出更多的换汇成本,因此聪明的大户投资人当然会选择用外币买基金。

理由二:可自行掌握换汇时点

相较于股市高低点,台币兑美元的汇率相对容易掌握。

台币兑美元过去近20年的走势高低点相对稳定,因此,把汇率跟股市买卖拆开来操作较为有利,这也是大户偏好用外币直接买卖基金,再自己去掌握买卖外币时机点的原因。

为什么有钱人爱用外币买基金,2大理由告诉你
此资料仅为历史数据模拟回测,不为未来投资获利之保证,在不同指数走势、比重与期间下,可能得到不同数据结果。 图/资料来源:Bloomberg,「鉅亨买基金」整理,以美元计算,资料截止2020/3/9。

如果是用台币买卖,在申购、赎回基金的当天,基金公司会直接换汇,而且投资人只有在成交之后才会知道换汇的成本。这样较不透明、不弹性的作法,有充裕时间可以等待汇率时点的大户都会尽量避免。

鉅亨投资建议

使用外币投资,不但可以让投资人长期下来保有更多操作弹性,最重要的是省下换汇成本。

大部分直接用台币买基金的人是希望可以保留多一些台币现金在身边,避免承担汇率的变化,但其实投资海外基金不论是用台币还是美元投资,都需要承担汇率风险,只是换汇的主动权掌握在自己手上或交给基金公司。

从现在开始就跟着大户一起,使用外币投资,不但可以让投资人长期下来保有更多操作弹性,最重要的是省下换汇成本。

本文摘自《鉅 亨 买 基 金》,看更多专家建议【投 资 秘 诀】

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