假冒「胡瓜」借钱,骗董至成85万!心理师教你破解诈骗集团常用的「验证偏误」手法

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2020年8月2日18:36:13 评论 40 5261字阅读17分32秒

假冒「胡瓜」借钱,骗董至成85万!心理师教你破解诈骗集团常用的「验证偏误」手法

某日,陈太太在住家接到自称是「**医院」的柜台小姐来电,询问她是否有委託他人到医院申请住院给付。陈太太表示,从未去过该医院。对方却回覆说:「现在柜台有位王先生要帮妳申请给付,想要确认妳有没有提供委託书呢?」

正当陈太太觉得困惑时,对方又说:「现在诈骗案件很多,是不是妳的证件有弄丢过,被拿去冒用了?」陈太太心想,该不会真的是这样吧,还来不及回话,就听到电话那头传来柜台小姐的大叫声:「警卫!把那位穿白衣服的王先生拦下来!」,接着就听到医院那边传来正在报案的吵杂声。过没多久,电话的声音变成了男性。对方自称蔡警员,和陈太太表示,这个案件会移交给台北市刑警大队黄科长办理,请她在电话中等候。

就在陈太太心想警察来帮忙应该就没问题时,自称自己是黄科长的人接起了电话说:「陈太太吗?我们寄过2次传票到你家,妳为什么没有去法院报到?有证据指出,妳牵涉一件5亿元金融洗钱案件,很多人指证说是受妳指使。今天是案件调查最后一天,我们已经发布通缉,等一下妳若出门,只要遇到警察就会遭到拘提,今天下午4点前,你準备换洗衣物,自己到地方法院报到,如果有必要就要进看守所。」

晴天霹雳,怎么会这样?陈太太听闻此事后全身瘫软,又听到电话中传来其他声音,很生气地骂着黄警官说:「为什么还没有把她关起来!?」黄警官不断求情,向对方说:「她感觉只是一个妇人而已,不是那种会为一点钱而犯罪的人,法官,妳给她一次机会好吗?」

这时电话又换了一个声音,疑似是刚刚骂人的法官,她拿起电话说:「陈太太吗?妳要配合办案,协助釐清案情,否则会害到很多人。」于是,在法官询问下,陈太太一五一十地说出自己的家庭状况、银行存款、房屋情形。确认这些资讯后,法官又说:「我们怕妳会潜逃海外,但如果妳设法将户头存款全领出来支付保释金,就可以不用坐牢了。」陈太太一听到法官愿意网开一面,并说会代为向法务部长求情时,非常感谢这位法官!

于是,她便来到附近银行提领现金,并婉拒保全人员护送。银行副理关心地询问「为什么突然要提领这么多现金?」想不到陈太太竟用歹徒教过的「买卖土地」说词来回应副理的关心,还不断说「我有急用,你不要问那么多」。

银行无法干预,只好将钱整理给她。陈太太年纪一大把了,在银行时形迹诡异,行动不便要靠拐杖,但却不让人帮忙。原来,她口袋中的行动电话正一边与歹徒连线。歹徒谎称陈太太必须得全程开着手机接受监控,这样才能确保她不会落跑;而实情是,一直开着手机,可以阻断陈太太向外人询问或求助的机会。

陈太太边独自扛着2袋现金站在马路边听着电话时,一辆小客车驶近,一名年约35岁的男子下车将钱取走,并跟陈太太说这样就没事了。陈太太鬆了一口气,晚上儿子回家,她道出今天的遭遇后,儿子立刻带她到警察局报案。她万万想不到这场紧张的司法办案、拘提过程,竟是诈骗集团诈骗她的一场戏。

恐惧如何影响决策?

认知心理学家、行为经济学家都对于我们如何做决策的过程深感兴趣。在这个案例中,诈骗集团明显地透过诱发「恐惧」的情绪,来影响妇人行动。回头看看这个案例,在通话过程后续出现的人物有「蔡警员、刑警大队黄科长、法官」,他们所代表的职业(警察、法官)几乎都给人权威的印象。一般情况下,这些身份也是「公权力」的代表。

「畏惧权威」的心理状态其实很普遍。在面对权威、强势或有权力的人物时,我们自然会感觉害怕、恐惧、不安,甚至可能在实际互动时表现的语无伦次、脑袋一片空白。对每个人来说,权威代表的人不一样,有人是老闆,也有人是老师、客户或前辈等等。但对大多数一般民众来说,军、警、法界的人物,多半都被赋予「权威」的身份,因为他们是代替国家执法的人。

因此,非常多诈骗都是以公部门、军警法政的角色为基础,要求受害者遵守部分指令(大部分是汇款),否则将受刑责或严重处分,作为诱发受害者恐惧的方式。

而事实上,这种对于权威的惧怕,是普遍存在每个人身上的。中央研究院前副院长刘翠溶女士,拥有哈佛大学远东历史与语言组博士的高学历,是研究中国经济史的权威。2015年3月,刘女士接到来自自称「台北地检署」的电话,对方告知她涉及一宗侵占公款案件,目前有10几个人打算联手告她。

在接听电话后,刘女士相当害怕、急忙喊冤。电话那头的检察官使用与上述案例相像的方式,要求刘女士交出保释金,就可以不用逕行拘提。于是,刘女士先后交付60、70万元,得到对方提供的「假公文」。后来,更把自己的存摺、密码和印章都交给了歹徒。这段期间,歹徒陆续将她户头中的存款万全部都领光。这案例上新闻后引起一片譁然,许多人都相当诧异,原来高知识的人,也跳不出诈骗集团精心策划的剧本。

在恐惧、焦虑的情绪作用下,我们理智思考的脑区(特别是前额叶)就会被抑制。这时,我们做出的决策多半是冲动、直觉的。为了快速应对这样的情绪,大脑发展出来一种决策历程,可以绕过「理智」的干预,让个人快速做出回应,好避免太晚反应而遭遇危险。

神经科学家约瑟夫.雷德斯(Joseph Ledoux)曾说过一个故事:某天在登山时,刚下山的登山客好心提醒你,这座山上有蛮多蛇的,你要小心一点。听完对方的建议后,后面的你战战兢兢地爬起了山。忽然,你瞄到前面的岔路中,有一圈盘绕的东西。

在这个情境里,你还来不及「理性思考」那是什么的时候,你的身体就已经帮你快速往后退了几步。那主动保护你的功能,便是来自大脑中一种称为「杏仁核」(amygdala)的地方。杏仁核主管我们的情绪及恐惧,又被称为情绪警察,它的反应极为快速,而且可以直接绕过「理智」的干预。因此在看到一个模糊的东西时,杏仁核会「先下手为强」,让你避开危险。就算你后来理智思考才发现,原来那是草绳,误判了,但也没关係。对大脑来说,宁可误判危险,也不能来不及避开任何一个危险。不过也正因「恐惧主导力量之强大」,我们往往来不及理智思考,就做出一些行动,甚至把钱交了出去。

恐惧会使人高估风险,因而太快做出冲动的决定,不可不慎。

当诈骗集团做足功课,我们就危险了:验证偏误

在认知心理学中,有种称为「验证偏误」(confirmation bias)的概念。这个词指的是在我们做决定时,会寻找一些资料来辅助决定。但我们常在不知不觉中,去关注、寻找那些可以确定「成见」的资料来强化当时的决定。

在这起案例中,诈骗集团「做足了功课」,巧妙地提供各种素材,让受害者可以「义无反顾」的做出最后的决策——乖乖听话。

「怎么会,我怎么可能会涉及洗钱案?糟糕,如果我真的被扯入这种案件的话,岂不是犯法了?法律⋯⋯警察⋯⋯法官?天啊,怎么会这样,真的有警官来了,太可怕!天啊,法官也出现?这太严重了!所以洗钱案侦查的人都找上来了,我真的被谁害了!!」

这一切都完全符合「洗钱案」该出现的人物结构。在这种慌忙时刻中,我们得到各种「让剧本更合理」的线索,验证自己「真的被谁害了」的想法,因而一步步陷入了诈骗集团编织的迷网中。

类似案例还包括,经典的「解除分期付款」案例。诈骗集团透过非法管道,取得我们在网路上购物的个资,不管这些个资是商家不小心外流,或者是被骇客入侵而流出。我们的资讯,包括姓名、电话、购物明细,他们都一清二楚。

相关案件中,自称「客服人员」的人打来表示:「您好,您之前曾向本公司购买**货品,因为公司内部作业疏失,将您的金额误设为12期分期扣款。如果未取消订单,您可能会被重複扣款。要请您帮忙配合指示操作取消订单。晚点金融单位的人员会再与您联络。」

看似好意的提醒,很多受害者在第一时间就信任了对方,但之后真正把钱转出去的原因,正是这样的信任感被滥用。没多久,金融相关单位的电话就来了。诈骗集团做足功课,把「来电显示的号码」改为「金融单位的号码」。因此儘管很多人早为了怕广告电话,安装一些侦测来电身份的软体或APP,但在萤幕显示「**银行」时,仍旧陷入了验证偏误的陷阱中,完全不疑有他,继续听从对方指示。

通常,对方会在电话中告知:「请您到最近的提款机解除分期付款」。且在过程中,对方会不希望你挂电话,他会很有耐心地等你移动到提款机,接着要你依照指示,输入**代码,再输入帐号***,转帐***元。

有时候,对方甚至会指示长辈刻意把ATM操作过程变成「英文」介面,长辈就更难知道自己到底在操作什么了。同时,诈骗过程中,对方也会搬出一些事实上毫无根据的特定用语,比方说「安全帐户」,透过看似专业的用语使受害者更不疑有他。典型脚本如:「刚刚因为操作错误,资料卡在ATM里,我们现在要帮你把存款转移到『安全帐户』,这样才能继续往下操作,请您将存款先挪移到以下帐号******」。

这种案例就算是高知识份子,只要与金融、商业金流手续不熟,还是可能被骗。例如有具博士学位的工程师,在网路上团购东西,线上刷卡付款后,接到自称购物网站的人来电。对方说他「错勾分期付款」,同样的要他到提款机「操作取消」。对话过程中,诈骗集团搬出像是「操作错误」、「冻结帐户」、「涉嫌洗钱」等理由,威胁受害者「你的帐户会交给金管会监管」。被威胁后出现的焦虑感,使该男在半个月内转帐7次,前后共被骗走1千多万元!

验证偏误另一种出现的机会是对方是熟人,因为熟悉我们便常不仔细思考。日前新闻报导艺人董至成收到自称好友胡瓜传来的讯息,对方和他在网路上闲聊了3天后开口向他借款85万,因为对方说话口吻与胡瓜相似,董至成没有多想,二话不说準备到银行汇款。

但在董至成準备转帐时,他老婆跟银行行员都觉得奇怪,提醒他要小心,这时一查才发现真的是遇到诈骗。为什么3天的时间董至成没有产生疑问,或对胡瓜需要借款85万也没有觉得奇怪呢?仔细看诈骗集团细腻的手法就知道了。

首先,对方以「胡自雄」,也就是胡瓜的本名加董至成的微信,并不是所有人都知道胡瓜的本名,但与瓜哥熟识的人——董至成,想必知道。

第二,胡自雄在微信上说,自己现在正在录影,这笔钱是他朋友要借的,可是因为他正在录影,无法抽身、走不开,所以请他帮忙。而当时董至成确实也打给了胡瓜助理,助理表示「瓜哥现在正在录影,没错。」因此,「正在录影」就成了「资讯正确」,让董至成更「不疑有他」,「验证」对方真的是瓜哥了。好在董至成后来听太太的话,亲自到摄影棚找胡瓜确认,才釐清真相,也保住这么一大笔钱。

上述利用熟识关係的验证偏误手法,也常应用在「小额付款」的诈骗中。诈骗者通常会先假装是你熟悉的朋友,让你产生信任。之后,再透过电子邮件、通讯软体的聊天视窗、简讯等来诱导受害者,藉此取得网路帐号、密码等小额付款所需的关键资料。看看下面这些对话,都是暗藏玄机的鱼饵喔!可别因为传讯者的帐号真的是你朋友,就轻易点下去。记得,在这个时代,人人的帐号都可能被盗用。

•「哈啰,我儿子参加学校的画画比赛,可以帮个忙,帮我投票给他吗?(后面接着要你点下去的网址)」•「是老陈吗?老同学好久不见,来看我现在的照片,能想起来我是谁吗? ^^ 安卓手机这里看(后面接着要你点下去的网址)」—按下去之后,网页自动下载一个副档名为apk的手机APP,之后萤幕跑出一些人物照片。不到1小时内,接获电信公司传来的小额付费简讯通知,告知已消费新台币6千元。•「诶,我等等要开会,你帮我收一下购物简讯好吗?我手机等下不能用。」—在告知诈骗集团自己的手机之后,自己手机就收到了多封「网路购物手机验证码」,虽然简讯中提醒收信者,勿将确认码向他人或网路亲友透露,但受害者仍将认证码告知对方,因而被诈骗。

这些诈骗者考量到人性多半信任他人,在基础关係建立后,就能更轻易地要到受害者的个资,并让受害者在不知情的状况下,同意某些付款行为,等到收到下一期电信帐单时,才得知遭受诈骗。

这类型的小额付款都建立在我们容易相信他人的特质。特别是「网路上已有既定关係」的他人,好比脸书的朋友、曾经在通讯录名单(但其实不认识的、也不知道对方打哪来)的联络人等。

另外,也有许多受骗的长辈是出于对科技用品与使用的不熟稔,因此很多时候以为「连结」只是按一下不会怎样,这都也成为许多诈骗案得以发生的重要原因。

书籍介绍

假冒「胡瓜」借钱,骗董至成85万!心理师教你破解诈骗集团常用的「验证偏误」手法你书名:今天被骗了吗?心理师教你破解诈骗伎俩

作者:林昱萱, 周裕翔, 苏益贤

出版社:时报出版

出版日期:2020/06/23

作者简介/林昱萱

初色心理治疗所临床心理师,政大心理学硕士。专长为忧郁与焦虑症治疗、社交焦虑调适、身心健康促进等。和个案一起用心理学的概念好好生活。联络方式:clinpsylin@gmail.com

周裕翔

新田心理治疗所临床心理师,台大心理学硕士。专长为亲子沟通、社交、同理心与思考/学习力训练、儿童与青少年之心理治疗。致力于将心理学运用在生活中,正面影响更多人。联络方式:yhchou16@gmail.com

苏益贤

初色心理治疗所临床心理师,政大心理学硕士。专长为企业与职场心理学、情绪与压力管理、成人与青少年之心理治疗。除临床工作外,亦常获邀至企业、公部门、校园进行演讲,每年演讲上百场。着作:《练习不压抑》、《练习不快乐?!》、《认真的你,有好好休息吗?》(合着)等心理学大众科普书籍。联络方式:psy.su.tw@gmail.com

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